{"id":5611,"date":"2022-05-10T11:23:22","date_gmt":"2022-05-10T09:23:22","guid":{"rendered":"https:\/\/wp13649032.server-he.de\/?page_id=5611"},"modified":"2023-06-12T14:59:19","modified_gmt":"2023-06-12T12:59:19","slug":"jahresabschluss-2022","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.jahresbericht-verbundvolksbank-owl.de\/2022\/jahresabschluss-2022\/","title":{"rendered":"Jahresabschluss 2022"},"content":{"rendered":"\t\t
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Wachstumskurs im Fusionsjahr 2022 fortgesetzt<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Das vergangene Gesch\u00e4ftsjahr wird als ein au\u00dfergew\u00f6hnliches in die lange Historie der VerbundVolksbank OWL eG eingehen. So stand das Berichtsjahr 2022 ganz im Zeichen der Fusion mit der Volksbank Brilon-B\u00fcren-Salzkotten, die im September erfolgreich abgeschlossen wurde. Mit der \u201eVolksbank B\u00fcren-Salzkotten\u201c und der \u201eVolksbank Brilon\u201c konnten wir unser dezentrales Bank-Konzept mit den bisherigen regionalen Zweigniederlassungen \u201eVolksbank Paderborn\u201c, \u201eVolksbank H\u00f6xter\u201c, \u201eVolksbank Detmold\u201c, \u201eVolksbank Minden\u201c und \u201eBankverein Werther\u201c um zwei weitere Zweigniederlassungen erweitern und damit die historischen Namen der Volksbanken vor Ort wiedereinf\u00fchren.<\/p>

Lokale Identit\u00e4ten und Werte zu wahren sind auch in Zukunft die Grundprinzipien unseres Erfolgskonzeptes, an denen wir uns in Ostwestfalen-Lippe und fortan auch im Altkreis Brilon messen lassen wollen. In einem \u00e4u\u00dferst dynamischen Umfeld hat sich unser kundenorientiertes, dezentrales Gesch\u00e4ftsmodell einmal mehr erfolgreich bew\u00e4hrt. Trotz der besonderen Rahmenbedingungen konnte sich die VerbundVolksbank OWL eG als \u00fcberaus krisenresilient erweisen und erneut deutliche Wachstumsraten erzielen. Unsere Bilanzsumme \u00fcberschritt erstmals die 10-Milliarden-Euro-Marke und erreichte damit einen neuen H\u00f6chstwert in unserer Bankgeschichte.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Kundenkredite<\/h4>

Im Gesch\u00e4ftsjahr 2022 konnte die VerbundVolksbank OWL eG das positive Wachstum ihres starken und krisenfesten Mittelstands in der Region als verl\u00e4sslicher Kreditgeber begleiten und die gute Entwicklung im Kreditgesch\u00e4ft fortsetzen. Die Kundenkredite legten im Vergleich zum Vorjahr um 5,7 Prozent auf 6,8 Milliarden Euro zu. Ein Wachstumstreiber war die erh\u00f6hte Nachfrage nach Projektfinanzierungen im Bereich der regenerativen Energien (+14,7 Prozent). In diesem Bereich erfolgten Neuzusagen f\u00fcr Kredite mit einem Volumen von 317,6 Millionen Euro. Zudem stieg die Inanspruchnahme im Kontokorrentbereich von Firmenkunden um 13,1 Prozent an.<\/p>

F\u00f6rdermittel sind ein selbstverst\u00e4ndlicher Baustein in unseren Finanzierungsangeboten. Im Bereich der Finanzierung von wohnwirtschaftlichen, gewerblichen und landwirtschaftlichen Projekten konnten wir neue Mittel in H\u00f6he von 328,4 Millionen Euro bereitstellen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Einlagengesch\u00e4ft<\/h4>

Das Thema \u201eAnlegen und Sparen\u201c stand bei unseren Mitgliedern und Kunden im letzten Jahr erneut im Fokus. Die noch zu Jahresanfang bestandenen Kontaktbeschr\u00e4nkungen sowie die Unsicherheiten aufgrund des Krieges in der Ukraine l\u00e4hmten das Konsumverhalten. Dies f\u00fchrte zu einer erh\u00f6hten Sparquote und damit zu einem deutlichen Wachstum der Kundengelder um 5,4 Prozent auf 7,1 Milliarden Euro. Zu verzeichnen war ebenfalls ein Anstieg bei der Nachfrage nach klassischen Anlageprodukten.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Dienstleistungsgesch\u00e4ft<\/h4>\n

Wertpapiergesch\u00e4ft, Verm\u00f6gensberatung und Verm\u00f6gensverwaltung
<\/strong>Viele Privatkunden haben mit Blick auf die eigene Altersvorsorge und langfristigen Sparziele Bedarf an einer Beratung, die ihnen die Renditechancen der Kapitalm\u00e4rkte erschlie\u00dft, aber gleichzeitig auch dabei hilft, die notwendigen Risiken zu managen. Viele Anleger nutzten sinkende Kurse als Einstiegschance. So erh\u00f6hte sich die Zahl der Wertpapierdepots um 5,0 Prozent auf \u00fcber 67.000.<\/p>\n

Immer mehr Kunden interessieren sich f\u00fcr eine verantwortungsvolle und nachhaltige Geldanlage. So ist im Wertpapiergesch\u00e4ft ein Trend hin zu nachhaltigen Anlagel\u00f6sungen erkennbar. Auch die VerbundVolksbank OWL eG hat zum 1. Januar 2022 mit ihrem \u201ePfau-Invest\u201c eine nachhaltig ausgerichtete Anlagel\u00f6sung einer Fonds-Verm\u00f6gensverwaltung geschaffen. Obwohl der Marktstart in eine zeithistorisch und wirtschaftlich herausfordernde Phase fiel, konnten wir einen Mittelzufluss von mehr als 17,5 Millionen Euro verzeichnen. Das Portfoliomanagement f\u00fcr den \u201ePfau-Invest\u201c verantwortet ein Spezialisten-Team unserer Bank und entscheidet vor Ort dar\u00fcber, welche Fondsl\u00f6sungen konkret f\u00fcr die Verm\u00f6gensverwaltung gekauft oder verkauft werden.<\/p>\n

Das Gesch\u00e4ftsfeld der Verm\u00f6gensverwaltung hat weiter an Dynamik gewonnen. Unser unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter \u201eWerther und Ernst\u201c, an dem die VerbundVolksbank OWL eG mit 70 Prozent beteiligt ist, konnte seinen Erfolgskurs im Gesch\u00e4ftsjahr fortsetzen und seine Marktanteile bei den verm\u00f6genden Kunden in der Region erneut deutlich ausweiten. Die Anzahl ihrer Kunden stieg um \u00fcber 14 Prozent auf 1.462. Zum Ende des Jahres 2022 verwaltete die Gesellschaft ein Verm\u00f6gen von rund 1,9 Milliarden Euro.<\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus erhielt die Werther und Ernst Verm\u00f6gensverwalter GmbH zum achten Mal in Folge vom Fachmagazin \u201eElite Report\u201c in Kooperation mit dem Handelsblatt eine Auszeichnung f\u00fcr ihre professionelle Arbeit und erreichte bereits zum f\u00fcnften Mal die Bestnote \u201esumma cum laude\u201c. Der Verm\u00f6gensverwalter geh\u00f6rt damit weiterhin zur Elite der zehn leistungsst\u00e4rksten Verm\u00f6gensberater im deutschsprachigen Raum.<\/p>\n

Bauspargesch\u00e4ft
<\/strong>Das Kreditvolumen unserer Kunden bei der Bausparkasse Schw\u00e4bisch Hall erh\u00f6hte sich im vergangenen Jahr um 9,4 Prozent auf nun 375,1 Millionen Euro. Die Anzahl der neu abgeschlossenen Bausparvertr\u00e4ge nahm um 3,4 Prozent auf 4.136 Vertr\u00e4ge zu.<\/p>\n

Versicherungsgesch\u00e4ft
<\/strong>Im Bereich der privaten Absicherung und Vorsorge haben wir unsere Kunden mit einer breiten Palette an Versicherungs- und Vorsorgel\u00f6sungen unterst\u00fctzt.<\/p>\n

Das Neugesch\u00e4ft der Lebens- und Rentenversicherungen verblieb mit einer bewerteten Versicherungssumme von 47,2 Millionen Euro insgesamt unter dem Vorjahresniveau. Die Anzahl der neu abgeschlossenen Vertr\u00e4ge im Bereich der Unfallversicherungen stieg hingegen um 17,1 Prozent auf 652.<\/p>\n

Im Versicherungsgesch\u00e4ft arbeiten wir seit vielen Jahren erfolgreich mit der R+V Versicherung, unserem Partner aus der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, zusammen. Das Beitragsaufkommen in der Krankenversicherung der R+V Versicherung wies mit einem Jahresbeitrag von rund 5,1 Millionen Euro eine Steigerung um 4,5 Prozent auf.<\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus baut die VerbundVolksbank OWL eG ihre Beratungskompetenz im Versicherungsgesch\u00e4ft konsequent weiter aus. Mit der \u00dcbernahme der VAN KOTEN GmbH\u2009& Co. KG in Bielefeld zum Jahreswechsel 2022\/2023, die eine 100-prozentige Tochter der OWL VersicherungsKontor GmbH ist, setzen wir einen weiteren Meilenstein im Versicherungsgesch\u00e4ft. Unser Ziel ist es, die Marktposition als Versicherungsmakler in Ostwestfalen-Lippe zu st\u00e4rken und in diesem Gesch\u00e4ftsfeld weiteres Wachstum zu generieren.<\/p>\n

Immobiliengesch\u00e4ft
<\/strong>Gleich vier Tochterunternehmen der VerbundVolksbank OWL eG sind mit der Vermittlung, der Entwicklung, der Projektierung, dem An- und Verkauf von Grundst\u00fccken sowie der Verwaltung von Wohnungseinheiten in unserer Region betraut. Neben der OWL Immobilien GmbH, der OWL Immo-bilien Verwaltung GmbH und der BV Werther Immobilien GmbH \u00fcbernimmt die Volksbank BBS Immobilien GmbH dieses wichtige Dienstleistungsangebot.<\/p>\n

Die OWL Immobilien GmbH, die BV Werther Immobilien GmbH und die Volksbank BBS Immobilien GmbH vermittelten im Berichtsjahr 2022 insgesamt 278 Objekte mit einem Volumen von 47,2 Millionen Euro.<\/p>\n

Die OWL Immobilien Verwaltung GmbH betreute im Gesch\u00e4ftsjahr 2022 insgesamt 531 Objekte mit 6.295 Wohn- und Gewerbeeinheiten.<\/p>\n

Internationales Gesch\u00e4ft
<\/strong>Eine besondere St\u00e4rke der VerbundVolksbank OWL eG ist ihre Kompetenz im internationalen Gesch\u00e4ft. Mit dem eigenen Kompetenzzentrum \u201eInternationales Gesch\u00e4ft\u201c wickelte das 16-k\u00f6pfige Team rund 36.600 Transaktionen (+\u20096,4 Prozent) ab und unterst\u00fctzte so den regionalen Mittelstand im Export- und Importgesch\u00e4ft. Das Gesch\u00e4ftsjahr wurde im Wesentlichen gepr\u00e4gt durch den Krieg in der Ukraine auf der einen Seite und den guten Auftragsbestand der mittelst\u00e4ndischen Kunden auf der anderen Seite. Das Gesamtvolumen der f\u00fcr unsere Kunden durchgef\u00fchrten Auslandsgesch\u00e4fte betrug f\u00fcr das Gesamthaus im Jahr 2022 \u00fcber 1,5 Milliarden Euro.<\/p>\n

Auf den hohen Beratungsbedarf unserer Kunden, der sich gr\u00f6\u00dftenteils aufgrund der Unsicherheiten der politischen Lage ergab, reagierte das Kompetenzzentrum kurzfristig mit dem Ausbau von weiteren Beratungskapazit\u00e4ten. Viele Transaktionen wurden im Hinblick auf die Durchf\u00fchrbarkeit und das Risiko gemeinsam bewertet und entsprechende L\u00f6sungen erarbeitet.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Mitarbeiter<\/h4>

Zum Bilanzstichtag 31. Dezember 2022 besch\u00e4ftigten die VerbundVolksbank OWL eG und ihre Tochterunternehmen insgesamt 1.306 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.<\/p>

Die Personalentwicklung als ein zentraler Bestandteil des gesamten Personalmanagements verfolgt das Ziel, Mitarbeitende, Spezialisten sowie F\u00fchrungskr\u00e4fte aus- und weiterzubilden. Neben bankfachlichem Wissen stehen Fort- und Weiterbildungen hoch im Kurs. Die Aufwendungen f\u00fcr die Personalentwicklungsma\u00dfnahmen bewegten sich mit 1,2 Millionen Euro im abgelaufenen Gesch\u00e4ftsjahr auf Vorjahresniveau.<\/p>

Einen hohen Stellenwert hat weiterhin die berufliche Erstausbildung. Zum Jahresende befanden sich 80 junge Menschen in der Ausbildung zum\/zur Bankkaufmann\/-frau, zum\/zur Fachinformatiker\/in f\u00fcr Anwendungsentwicklung sowie im dualen Studium zum Bachelor of Arts in Banking and Finance. Im Berichtsjahr konnten wir allen, die nach erfolgreich abgeschlossener Ausbildung bei uns bleiben wollten, eine berufliche Perspektive bieten.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Verm\u00f6genslage<\/h4>

Eigenmittel
<\/strong>Eine angemessene Eigenkapitalausstattung, um die aufsichtsrechtlichen Normen zu erf\u00fcllen und die Risikotragf\u00e4higkeit der Bank sicherzustellen, ist zentraler Bestandteil unserer Gesch\u00e4ftspolitik.\u00a0<\/span><\/p>

Die Vorgaben des Kreditwesengesetzes (KWG) sowie der Capital Requirements Regulation (CRR) zu Gro\u00dfkrediten, Organkrediten und zur Offenlegung wurden 2022 stets eingehalten. Die Eigenkapitalstruktur der Bank ist gepr\u00e4gt von den Gesch\u00e4ftsguthaben der Mitglieder und den erwirtschafteten R\u00fccklagen. Vor dem Hintergrund der steigenden Eigenmittelanforderungen stand f\u00fcr uns im Jahr 2022 weiterhin die St\u00e4rkung des Kernkapitals im Vordergrund. Aus dem Bilanzgewinn 2021 und dem erwirtschafteten Jahres\u00fcberschuss 2022 wurde den R\u00fccklagen ein Betrag von 14,1 Millionen Euro und dem Fonds f\u00fcr allgemeine Bankrisiken (\u00a7\u2009340g HGB) ein Betrag von 30,1 Millionen Euro zugef\u00fchrt. Dar\u00fcber hinaus konnten die Gesch\u00e4ftsguthaben von 138,1 Millionen Euro auf 194,3 Millionen Euro (+40,7 Prozent) erh\u00f6ht werden.<\/p>

Risikolage und Risikodeckung
<\/strong>F\u00fcr erkennbare Risiken in den Kundenforderungen sind Einzelwertberichtigungen und R\u00fcckstellungen in ausreichender H\u00f6he gebildet worden. Den latenten Risiken aus dem Kreditgesch\u00e4ft wurde durch die Bildung von Pauschalwertberichtigungen gem\u00e4\u00df IDW RS BFA 7 Rechnung getragen. Die Ermittlung der Pauschalwertberichtigung erfolgte zum 31. Dezember 2022 erstmalig \u00fcber ein Expected-Loss-Modell mit einem Betrachtungszeitraum von zw\u00f6lf Monaten ohne Anrechnung von Bonit\u00e4tspr\u00e4mien.<\/p>

Die VerbundVolksbank OWL eG geh\u00f6rt der BVR Institutssicherung (BVR ISG Sicherungssystem) an. Das BVR ISG Sicherungssystem ist eine Einrichtung der BVR Institutssicherung GmbH, Berlin (BVR ISG), die als amtlich anerkanntes Einlagensicherungssystem gilt.<\/p>

Daneben ist unsere Genossenschaft der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.\u2009V. (BVR SE) angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Die BVR SE ist als zus\u00e4tzlicher genossenschaftlicher Schutz parallel zum BVR ISG Sicherungssystem t\u00e4tig.<\/p>

Finanz- und Liquidit\u00e4tslage
<\/strong>Die Zahlungsf\u00e4higkeit war im abgelaufenen Gesch\u00e4ftsjahr nach Art, H\u00f6he und Fristigkeit jederzeit gegeben. Die monatlichen Meldungen der Liquidity Coverage Ratio (LCR) wiesen im Berichtszeitraum einen Wert von mindestens 120 Prozent aus und lagen damit deutlich \u00fcber dem vorgegebenen Wert von 100 Prozent.<\/p>

Die Verm\u00f6genslage der Bank zeichnet sich durch eine zufriedenstellende Eigenkapitalausstattung aus. Die Gesamtkapitalquote ist im Vergleich zum Vorjahr (15 Prozent) aufgrund der Zeichnung neuer Gesch\u00e4ftsguthaben sowie der Gewinnthesaurierung um einen Prozentpunkt auf 16,0 Prozent gestiegen, ein neuer H\u00f6chstwert in der langen Bankgeschichte. Im Gesch\u00e4ftsjahr 2022 konnte das bilanzielle Eigenkapital unter Ber\u00fccksichtigung der nachrangigen Verbindlichkeiten um 100,2 Millionen Euro gest\u00e4rkt werden. Diese St\u00e4rkung wird sich im Gesch\u00e4ftsjahr 2023 auch in den aufsichtsrechtlichen Eigenkapitalquoten erh\u00f6hend niederschlagen. Die Eigenkapitalsituation sichert damit auch zuk\u00fcnftig ein kontinuierliches Kreditwachstum und eine belastbare Risikotragf\u00e4higkeit der Bank. Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen wurden im Gesch\u00e4ftsjahr \u00fcbererf\u00fcllt.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Ertragslage<\/h4>\n

Die herausfordernden Rahmenbedingungen in der Banken-branche waren auch f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2022 bestimmend. Neben dem gro\u00dfen Fusionsprojekt besch\u00e4ftigte die VerbundVolksbank OWL eG und ihre Kunden die Corona-Pandemie und insbesondere der Krieg in der Ukraine mit seinen gesamtwirtschaftlichen Folgen. Dazu geh\u00f6rten unter anderem gest\u00f6rte Lieferketten, eine Rekord-Inflation, steigende Energiepreise und die historische Zinswende der Europ\u00e4ischen Zentralbank. Einmal mehr konnten wir uns in dem sehr dynamischen Umfeld als \u00fcberaus krisenfest erweisen. Ein wesentlicher Erfolgsfaktor war hierbei unser \u00fcberaus kundenorientiertes, dezentrales Gesch\u00e4ftsmodell \u2013 ein Alleinstellungsmerkmal in der Region. Diese klare Kundenorientierung zeigt sich auch in den erfreulichen Wachstumsraten, die wir im Gesch\u00e4ftsjahr 2022 erzielen konnten.<\/p>\n

Im Detail stellt sich die Ertragslage wie folgt dar:<\/p>\n